競爭激烈 重卡企業(yè)不懼信貸風險
“2011年，上汽依維柯紅巖產(chǎn)銷近3萬輛，其中有1萬輛是通過信貸融資服務(wù)完成的?！比涨?，上汽依維柯紅巖相關(guān)負責人告訴記者。
對于重卡行業(yè)而言，信貸融資服務(wù)已不陌生，特別是在2010年、2011年，各重卡企業(yè)通過與主流銀行深入合作，甚至單獨成立信貸融資公司，以實現(xiàn)為用戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的目的，并由此開始了一系列市場爭奪戰(zhàn)。可見，信貸服務(wù)已成為企業(yè)拉動產(chǎn)銷量的利器。
進入2012年，重卡企業(yè)和經(jīng)銷商基本都有著對銷量前低后高的判斷。那么，在競爭日趨激烈的市場上，信貸服務(wù)能撐起多少銷量呢？
信貸可助銷量提升
2011年，在淡季旺不起來、旺季又轉(zhuǎn)瞬即逝的市場形勢下，不少經(jīng)銷商都感受到了資金壓力。一位重卡經(jīng)銷商坦言：“2011年，重卡市場整體形勢不太好。以前在消費信貸方面占用資金不會太多，現(xiàn)在卻顯著提高。而且銀行對車貸的審批更加嚴格，以前貸款相對容易，如今申請貸款的難度越來越大。這種情況下，主要看廠家的金融服務(wù)支持力度了?！?/FONT>
“信貸在促進銷售方面所起的作用值得肯定。華菱汽車一直很看重金融信貸業(yè)務(wù)，給經(jīng)銷商提供很大支持。目前，我們公司貸款買車的比例已占到總銷量的80%～90%?！蹦橙A菱重卡經(jīng)銷商表示，大部分物流用戶是個體戶，有些沒有足夠?qū)嵙I車，不得不貸款。因此，越來越多的重卡車主采用按揭形式購車，這個趨勢在2008年金融危機后表現(xiàn)得越來越明顯。
卡車作為生產(chǎn)資料，個體用戶購置卡車的第一想法便是收回成本。上汽依維柯紅巖相關(guān)負責人告訴記者：“假設(shè)每輛重卡30萬元左右，加上日常費用，每年投入少說都在40萬~50萬元，這就給用戶帶來投資、運營成本偏高的困擾。主機廠如果能夠通過融資手段幫助用戶解決資金問題，勢必會為銷量增色不少?！?/FONT>
對此，陜西重型汽車有限公司總經(jīng)理助理、智能服務(wù)中心總經(jīng)理劉科強也表示認可：“以信貸服務(wù)作為支持銷售的營銷手段，是有利的，這種模式存在了多年。對于重卡行業(yè)來說，大約有60%~70%用戶購車時受困于資金有限，需要借助金融服務(wù)。企業(yè)如果采取更多措施滿足用戶需求，肯定能拉動銷量?！?/FONT>
“對于銷量提升能發(fā)揮多大作用，現(xiàn)在還不好說。惟一能肯定的是，通過信貸服務(wù)購車的比重在逐年上升?！鄙掀谰S柯紅巖相關(guān)負責人介紹道，在重卡行業(yè)內(nèi)，信貸服務(wù)主要有兩種模式，一是針對終端用戶；二是針對經(jīng)銷商。對普通用戶而言，一次性投入成本過高，壓力自然較大，所以需要金融支持。而針對經(jīng)銷商的金融支持主要是庫存融資，經(jīng)銷商想要賣車，就必須從廠家提車以充實庫存，提車過程中如果墊付資金太多，就會造成較大的壓力。如果不儲備庫存，對其業(yè)務(wù)又會造成影響，所以經(jīng)銷商同樣需要信貸機構(gòu)提供融資服務(wù)。
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風險系數(shù)越來越低
不過，融資貸款所帶來的風險也不可低估。劉科強給記者舉了一個例子：“重卡融資貸款業(yè)務(wù)大概始于2003年，第一次出現(xiàn)風險也是在2003年。當時重卡融資貸款是由保險公司承擔，保險公司推出的車貸險便能給重卡用戶提供金融貸款，但由于管理措施及業(yè)務(wù)設(shè)計存在缺陷，讓一些不法之徒有機可乘，最后保險公司虧損嚴重，逐步取消了這個業(yè)務(wù)。”劉科強表示，保險公司退出后，車貸業(yè)務(wù)并沒有消失，而是發(fā)展成由銀行、經(jīng)銷商和第三方融資租賃公司為主，提供給重卡用戶的業(yè)務(wù)模式?！霸谖?003年保險公司的經(jīng)驗教訓后，提供車貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)設(shè)計方面有了更完善的保障措施，隨后便是技術(shù)的發(fā)展。例如GPS定位系統(tǒng)，可有效提高對車輛的管控，大幅降低了風險。”
信貸服務(wù)的風險主要有哪些？“最大的風險就是擔心用戶無法按時還款，或者購車后逃跑之類的事情出現(xiàn)?！鄙掀谰S柯紅巖相關(guān)負責人表示，在業(yè)務(wù)板塊尚不完善的前期，確實存在這種情況，但現(xiàn)在已能將風險降至最低。
為了進一步降低貸款風險，重卡經(jīng)銷商除了在對貸款車輛加裝GPS外，對貸款人及擔保人也加大了審核力度?！霸诮鹑谛刨J方面，我們有一套完整的風險控制體系?！蹦持乜ń?jīng)銷商介紹道：“首先要開展調(diào)查工作，了解貸款者有無運營經(jīng)驗，以及運輸資源；其次要進行資質(zhì)審查，比如信譽度、還款能力和運營實力等；最后是月還款期跟蹤提醒。”
“華菱為了支持經(jīng)銷商發(fā)展，自己開設(shè)了金融租賃公司，為經(jīng)銷商提供庫存融資和終端融資等業(yè)務(wù)，給經(jīng)銷商和銀行搭建了橋梁，不僅利于公司開展信貸業(yè)務(wù)，風險也降低了不少?！比A菱重卡相關(guān)負責人告訴記者。
對此，華菱重卡經(jīng)銷商介紹說：“我們貸款年限設(shè)為2年，時間短，容易控制。針對風險等級不同的客戶，還有首付30%和40%不交保證金、首付30%交10%保證金等政策?！?/FONT>
多數(shù)重卡企業(yè)也反映，如今用戶的信用意識在不斷加強，惡意拖欠逃貸的并不多，除非生意賠錢或出現(xiàn)重大事故無力還貸。而一旦出現(xiàn)這種情況，公司會盡快找到車輛進行扣留，并把該用戶列入信用“黑名單”，采取法律手段來解決，將損失降到最低。
靠技術(shù)加強管控力度
除了對金融業(yè)務(wù)進行管控，有效降低風險，隨著重卡行業(yè)的技術(shù)革新，已經(jīng)初步形成由廠家直接管控風險的局面。
“陜汽與中信、招商等銀行開展融資業(yè)務(wù)，還和國內(nèi)部分汽車租賃公司合作。這些融資信貸模式都需企業(yè)承擔一定的風險和責任。雖然國內(nèi)各整車廠都在汽車金融方面給用戶提供幫助，但也要嚴格管控風險?！眲⒖茝姳硎?，陜汽需要給銀行推薦合格經(jīng)銷商、對用戶的融資申請進行評估等?！艾F(xiàn)在風險管控方式比過去好多了，無論是設(shè)備還是對用戶實時監(jiān)控的技術(shù)條件，都比較完善?！?/FONT>
某重卡相關(guān)負責人對此表示認同?！俺送ㄟ^GPS系統(tǒng)監(jiān)控，如今發(fā)動機電控系統(tǒng)也能夠?qū)崿F(xiàn)遠程鎖定功能，假設(shè)用戶沒按時交納月供，通過經(jīng)銷商或金融信貸公司與其取得聯(lián)系，在確定無法還清款項或是惡意拖欠款項后，廠家可以通過電腦發(fā)送遠程指令鎖住發(fā)動機，使其無法啟動?！?/FONT>
“如今企業(yè)的風險掌控能力相對較為完善，不必過于擔心失控現(xiàn)象。”劉科強告訴記者，如果真存在違約現(xiàn)象，將采取一些手段進行控制，這個過程中會有多方介入，如銀行、廠家和經(jīng)銷商等。
